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標  題: 結構型存款 七 月1星期六起不受存保保障"，
發信站: 機械工廠 (Mon Aug 14 17:16:58 2006)
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彭禎伶/台北報導


    你可能不知道你的存款居然是結構型存款，更不在存款保險的範圍之內！金管會近
期發函給各銀行及中央存保公司，首度明確定義，從今年七月一日起，銀行銷售的結構
型存款或組合式存款，無論新台幣或美元計價，一概不受存款保險保障，也就是說，一
旦銀行倒閉，結構型存款連最起碼每戶一百萬元都沒得賠。

    所謂結構型存款，依據金管會的定義，即以存款為主契約，另連結其他衍生性金融
商品做為付息的標的。

    在低利率時代，許多銀行號稱較高利率的定存，其實都是結構型存款或連動債，目
前結構式存款的銷售量，應有新台幣上千億元；但金管會也表示，如果是七月一日之前
已銷售的結構式定存，且契約中未提醒消費者不受存保保障，則存保還是要「認帳」，
即提供保障。

    存保公司總經理陳戰勝表示，收到金管會函令後，存保也正在擬定相關宣導活動及
海報，在今年七月一日後，銀行提供的如美元存款、除信託投資公司外的信託資金、新
台幣計價卻以美元給付的定存商品、連動債、保單等，都不是存款保險所保障的範圍，
銀行一旦退場，購買這些商品的民眾連最低每戶一百萬元（未來將提高到一百五十萬元
）都拿不到。

    陳戰勝指出，由於結構式存款可能用各種型態銷售，目前存保正在規劃有哪些清楚
的定義，可協助民眾區分自己投資的項目是不是受存保保障，如沒有定存單，也不是支
票存款，同時提前解約可能不保本等特性。

    至於國外存保制度是否也不保障結構式存款？陳戰勝表示，結構型存款是近二、三
年才發展出來的商品，目前看美國存保的文獻，也很難確定是否納入存保體系中保障。


    依據存保條例明訂，只有以新台幣計價的支票存款、活期存款、定期存款、儲蓄存
款、信託資金、及其他經主管機關核准承保的存款。且信託資金僅限於如亞洲信託等公
司承做的保本保息不指定用途的信託，一般銀行信託部承做的，就連指定用途信託等，
都不在存保保障範圍，且只要以美元為最終給付型態者，目前也都未納入存保保障。

    所以民眾如果沒有存摺、又不是支票存款、儲蓄存款，且享有比銀行牌告定存利率
高出許多、卻有不確定的利息時，最好檢查自己是不是銀行定存，且慎選財務結構較穩
健的銀行。



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